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房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
新頭殼newtalk
朝鮮在當地時間29日清晨5時58分再度試射1枚彈道導彈，日本放送協會NHK報導，該導彈是2009年4月以來，再度有朝鮮導彈飛越日本北海道上空，日本自衛隊並沒有攔截，但安倍政府啟動全國警報系統，向12個縣發出避難警告。日本首相安倍晉三隨後與美國總統川普舉行電話會議，同意要求聯合國安理會召開緊急會議，加強對朝鮮施壓。
根據報導，朝鮮在平壤市郊順安一帶發射導彈，飛越北海道，之後墜入襟裳岬以東1180公里的太平洋，總計導彈飛行2700公里，距離地面高度達550公里，飛行時間約14分鐘，專家相信是朝鮮歷來最遠、最高，而且是第1次以正常角度試射的導彈。目前根據日韓軍事判斷，這次朝鮮試射的導彈極可能是火星12型中程彈道導彈。
日本內閣官房長官菅義偉證實，朝鮮的飛彈約在日本時間6時06分飛越日本領土，當時自衛隊並未試圖擊落飛彈，而後飛彈落於北海道襟裳岬（Cape of Erimo）東方1180公里的水域，他表示，這是對日本一個前所未有的嚴重威脅。
專家推測，朝鮮此次試射中程導彈，主要是測試導彈重返大氣層的技術，並展示朝鮮具備打擊美國關島的能力。
首相辦公室發布消息，表示安倍晉三在日本時間29日9時30分左右，與美國總統川普召開電話會議，認為朝鮮此舉是比以往顯著嚴重的威脅，聯合國應該立即召開安理會緊急會議，繼續進一步加強對朝鮮施壓。據了解，在40分鐘的電話會議中，川普重申日本是美國100%的盟友，美日將堅定同盟，維護日本民眾的生命安全。
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世大運如火如荼舉行，來自世界各國的選手們，在選手村如何補充能量，又或者哪項台灣小吃最受歡，引起各界好奇，有選手村廚師在臉書PO文表示：「接近凌晨12點，鹹酥雞炸不完，牛肉湯也煮不盡…」據記者了解，榮登選手村美食榜冠軍的鹹酥雞，來自知名連鎖早餐店麥味登所屬的超秦企業，堪稱另類台灣之光。
由董事長卓元裕領軍的超秦，是全台首家家禽電動屠宰廠，也是麥當勞與摩斯漢堡最大雞肉供應商，生鮮白肉雞是台灣唯一一家通過Halal認證的供應商。
集團執行副總卓靖倫表示，集團旗下的綠野農莊支援世大運選手村包括骨腿切丁、棒棒腿、三節翅、胸肉丁、胸肉、去皮雞排等生鮮雞肉，以及加工品鹽酥雞等食材。
由於選手村每日所需食材種類與配送量，都會依據廚師開立的食譜計算，卓靖倫透露：「選手村最受歡迎的鹹酥雞，其實也是連鎖早餐店麥味登的招牌產品，產品推出長達20年，今天光是生鮮雞肉的供應量就有1500公斤，鹹酥雞近500公斤。」
超秦每年屠宰1800萬隻白肉雞、200萬隻土雞，麥當勞、摩斯漢堡、大潤發與全聯超市都向其進貨，集團每年穩步增加1億元營業額；愛雞成癡的卓元裕6年前率先推出溯源概念「綠野農莊」放山雞，強調屠宰前派獸醫師做自主藥殘檢驗，每月光檢驗開銷就高達百萬元。
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世界大學運動會標槍金牌選手鄭兆村今天在新莊球場，為中華職棒中信兄弟主場開球；他穿著一般平底運動鞋，不只從中外野長傳，還站上投手丘飆出134公里球速，背號617代表對阿嬤的思念。
中華職棒28年來，非官方的趣味紀錄今天由鄭兆村打破。過去開球最快球速紀錄是補教名師呂捷、藝人澎恰恰保持的107公里球速。
比賽還沒開始前，鄭兆村與中信兄弟投手江忠城練習暖身，投出來的球又直又快，吸引球員圍觀，游擊手王勝偉驚呼連連，自請上場，要接鄭兆村投出來的火球。
鄭兆村穿著兄弟隊黃色球衣背號617號，從右外野標竿現身，跑進球場，全場觀眾呼喊他的名字。當他在400英尺的全壘打牆前站定時，歡呼聲達到最大，下一刻球從他的手中飛出，一道白色弧線劃過天空，直接飛向投手丘，進入江忠城的手套中。
先是「投遠」秀臂力，接著鄭兆村站上投手丘，飆出134公里的球速，再度獲得全場掌聲。鄭兆村第一次進正規棒球場，穿著平底的慢跑鞋開球，他說如果換上釘鞋，力量可以更大。
鄭兆村國小玩棒球是「社團性質」，後來接觸標槍之後，教練下令禁止投球，「因為丟棒球有一個目標，標槍沒有目標、越遠越好，不能有極限。」
「我是棒球丟不準，才來練標槍」鄭兆村開自己玩笑，但對今天的開球很有自信，沒有預先演練、也沒測過球速，「我有上網查過，開球最快107公里，今天就是要來破紀錄的」。
鄭兆村的背號617特別有意義，代表6月17日阿嬤離開過世的日子，他相信「阿嬤去到另一個世界，還是默默守護我們，永遠是我的精神支柱、最強的後盾。」
鄭兆村接下來將代表桃園市參加10月全國運動會，明年開始到國外比賽，目標在亞洲運動會締造佳績。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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